Asuransi jiwa penting dimiliki setiap pencari nafkah alias kepala keluarga agar kamu tidak terbebani dengan pengeluaran mendadak yang pada akhirnya bisa menguras tabunganmu.
Dengan memiliki asuransi jiwa, risiko pengeluaran mendadak yang besar dialihkan menjadi pengeluaran premi rutin, sehingga kas keuangan lebih terkontrol.
Proteksi dari asuransi jiwa dapat menjaga kualitas hidup anggota keluarga, jika karena hal tak terduga, ditinggal pergi selamanya oleh pemegang polis sebagai tulang punggung keluarga.
Jika hal yang buruk terjadi padamu yang notabenenya adalah kepala keluarga, maka kelangsungan hidup keluarga yang akan terancam.
Karena itu, memiliki asuransi jiwa tak hanya penting bagi diri sendiri, tetapi bermanfaat bagi anggota keluarga, mulai dari memberi rasa aman hingga melindungi ahli waris dari beban finansial.
Namun, biar tidak bingung saat mau memilih produk jasa keuangan ini, berikut adalah beberapa tips agar kamu bisa mendapatkan produk asuransi jiwa yang pas dengan kebutuhan, termasuk mencari tahu apa saja manfaatnya, berapa premi asuransi yang dikenakan, dan sebagainya.
Alasan Penting Memiliki Asuransi Jiwa
Asuransi untuk jiwa merupakan jenis asuransi yang memberi uang pertanggungan sebagai pengganti dari hilangnya sumber pendapatan seseorang akibat yang tertanggung meninggal dunia atau mengalami cacat (disabilitas) sehingga tidak memungkinkan bagi dirinya untuk bekerja dan berpenghasilan kembali.
Secara sederhana asuransi jiwa membantu seorang pencari nafkah atau tulang punggung keluarga menyiapkan dana bagi keluarga yang dicintainya.
Jadi, saat pencari nafkah ini meninggal pihak keluarga yang ditinggalkan mendapatkan uang asuransi. Uang ini kemudian bisa digunakan keluarganya untuk bertahan hidup.
Jadi secara ideal, tertanggung di dalam asuransi ini bukanlah kepala keluarga yang merupakan suami dan ayah. Melainkan pencari nafkah, dimana setiap keluarga punya pencari nafkah berbeda.
Beberapa pencari nafkah adalah suami atau ayah, beberapa lagi adalah ibu atau istri. Bahkan, ada keluarga yang pencari nafkahnya adalah anak.
Keuntungan dan Manfaat Asuransi Jiwa
Pada dasarnya, asuransi jiwa bermanfaat sebagai pemberi santunan meninggal dunia serta santunan cacat jika tertanggung mengalami suatu kecelakaan atau musibah.
Berikut ini adalah banyak manfaat diberikan oleh asuransi jiwa, di antaranya:
- Memberi perlindungan dari risiko kematian, sebab saat nasabah yang tertanggung meninggal maka bisa tetap melindungi keluarga yang ditinggalkan lewat uang santunan.
- Memastikan kelangsungan hidup keluarga, membantu nasabah memberikan dana santunan kepada keluarga setelah dirinya meninggal sehingga pihak keluarga bisa bertahan hidup dengan layak.
- Mendapat dana santunan saat cacat permanen, artinya asuransi jenis ini membantu nasabah menyediakan dana untuk keluarga jika mengalami cacat permanen dan tidak bisa bekerja lagi.
- Membantu mengelola keuangan, sebab wajib membayar premi yang dialokasikan untuk uang asuransi. Sehingga saat risiko terjadi, nasabah tidak perlu mengambil dana darurat.
- Memberi rasa aman, punya asuransi jiwaharus diakui mampu memberi rasa aman. Sebab tidak was-was jika sewaktu-waktu meninggal karena sudah menyediakan dana khusus untuk keluarga yang dicintai.
Tips memilih asuransi jiwa terbaik
Dalam menentukan produk asuransi yang cocok dengan kebutuhanmu, kamu bisa lihat berdasarkan sejumlah indikator. Salah satunya yaitu kesehatan keuangan pada laporan perusahaan tahunan.
Tentu kita wajib memilih perusahaan dengan kondisi keuangan yang paling sehat demi menjamin kesanggupannya melunasi seluruh klaim para nasabahnya.
Namun tidak berhenti di situ saja ya. Secara pribadi, kita pun harus memperhatikan hal-hal berikut.
1. Sesuaikan dengan keperluan
Tips pertama yang perlu kamu lakukan ketika akan mempertimbangkan suatu produk asuransi yaitu menyesuaikan dengan keperluan yang ada. Sekarang ini tersedia banyak produk asuransi yang menawarkan berbagai manfaat yang berbeda-beda.
Kamu perlu memilih produk asuransi yang benar-benar sesuai dengan kebutuhan. Seperti halnya manfaat asuransi jiwa untuk jaminan penyakit kritis, jaminan di hari tua atau untuk biaya pendidikan anak.
2. Carilah informasi mengenai apa saja manfaatnya
Ada baiknya, agar kamu mengetahui segala informasi mengenai suatu produk asuransi jiwa sedalam mungkin. Untuk mengetahui berbagai manfaat maupun proteksi yang akan didapatkan nantinya.
Kamu juga perlu mengetahui berbagai hal apa saja yang tidak dapat ditanggung oleh pihak asuransi. Perhatikan juga kredibilitas dari perusahaan asuransi jiwa terkait, agar kedepannya kamu tidak dikecewakan oleh pihak asuransi.
3. Pilih premi asuransi yang sesuai dengan kemampuan
Premi asuransi adalah sejumlah uang yang perlu dibayarkan oleh para pemegang polis kepada perusahaan asuransi agar dapat mengalihkan risikonya kepada perusahaan. Jika kamu sudah membayar, nasabah pun akan mendapat proteksi asuransi jiwa.
Penghitungan premi asuransi jiwa tentu berbeda-beda bagi setiap perusahaan. Untuk itu pilihlah premi asuransi jiwa sesuai dengan kemampuan kamu, apalagi jika kamu baru pertama kali memiliki produk perlindungan diri tersebut.
Anggarkan secara tepat, supaya anggaran asuransi jiwa tidak mengganggu kebutuhan lainnya. Ada baiknya memilih asuransi jiwa dengan premi relatif rendah yang tentunya memiliki manfaat secara maksimal.
4. Pilihlah produk asuransi dengan layanan terbaik
Sering kali, banyak pemilik asuransi yang mengalami berbagai kendala terkait dengan pelayanan yang diberikan oleh perusahaan asuransi. Tidak sedikit perusahaan asuransi jiwa yang tidak menyediakan layanan pelanggan selama 24 jam.
Sehingga, saat terjadi sesuatu atau diperlukan informasi yang penting mengenai produk asuransi jiwa yang kamu miliki, kamu akan mengalami kebingungan, jadi telitilah saat memilih perusahaan asuransi ya!
5. Perhatikan kredibilitas perusahaan asuransi jiwa
Selanjutnya, yang tidak boleh kamu lewatkan yaitu mengetahui kredibilitas perusahaan asuransi jiwa. Pada umumnya hal ini disebabkan oleh sifat perjanjian asuransi jiwa yang berjangka panjang, hingga kredibilitas tersebut sangatlah penting untuk kamu perhatikan.
Kamu bisa memperhatikan bagaimana pengelolaan dan kinerja dari perusahaan asuransi yang kamu pilih, dan pastikan perusahaan itu tidak bermasalah. Dengan adanya keterbukaan tersebut, memungkinkan kamu untuk melihat bagaimana laporan keuangan dan rating dari para nasabahnya.
6. Periksalah keamanan dan privasi asuransi jiwa
Saat ini sudah tersedia berbagai jenis asuransi jiwa yang disediakan secara online. Kamu perlu mengetahui seberapa ketat keamanan serta privasi data yang dijaga oleh perusahaan asuransi jiwa terkait.
Tentunya kamu tidak ingin bukan, jika ada yang mengakses data pribadi kamu hingga terjadi hal-hal yang merugikan karena keamanan tidak terjaga. Kalau memang kamu masih ragu dengan perusahaan asuransi tertentu, kamu bisa menghubungi customer care yang ada di perusahaan tersebut.
Itulah beberapa manfaat dari asuransi jiwa yang bisa kamu dapatkan. Jika seorang pencari nafkah meninggal dunia, kesehatan finansial keluarga akan selalu terjaga.
Dalam memilih asuransi ini tentunya kamu harus menimbang sesuai dengan kebutuhan serta kemampuan. Selain itu, pastikan juga bahwa suatu perusahaan asuransi yang kamu pilih mempunyai reputasi dan kinerja keuangan yang baik, lebih penting lagi, perusahaan tersebut sudah terdaftar di AAJI dan OJK.
